【个人理财系列】 衝击与省思

圣经财务观与华人文化

文／潘华庭

因此，人要离开父母与妻子联合，二人成为一体。」（创世记2:24）

常见的华人传统财务规划习俗

当我与客户讨论财务规划与资产配置时，影响思考与决策的关键因素，常常是华人的传统习俗与文化。例如：

一、期望能为子女买房置产

父母亲常担心现在景气不好，子女赚钱不容易，如果可以为他们买房，必能减少子女的房贷负担，也藉此展现对子女的疼爱。

二、成年子女与父母亲同住，二代、三代同堂

无法送子女房产的父母，往往心疼孩子要独自负担房租、家务、三餐料理、接送幼龄子女、不容易存钱等……。当然，子女愿意与父母同住，常被视为孝顺父母，父母也因数代同堂被视为拥有好福气。

三、钱财管理与分配不均，造成家族成员为了金钱打死不相往来

华人「有土斯有财」的传统观念，造成长辈拥有不动产的比例偏高，这种现象导致进行赠与、继承或财产分割时难度增加，难以公平处理。

四、财产传子不传女的现象仍普遍存在

在台湾，依法儿女都有遗产继承权，但重男轻女的文化在财产继承或赠与时仍然特别鲜明。根据最新的调查结果，此情况除了大都会区因少子化有所改善，在偏乡地区的大家庭或大家族中，女儿因道德劝说而被迫抛弃继承的现象仍普遍存在。根据财政部统计，台湾拥有遗产者近七成是男性，抛弃遗产的继承人中半数以上为女性，显示遗产分配仍是倾向传子不传女。註

▲婚礼：人要离开父母与妻子连合，二人成为一体。

华人传统财务习俗的影响

一、子女缺乏经济独立的能力与生命成长的机会

许多上班多年的人，无论单身或已婚，虽然有收入，仍不定期跟父母伸手要钱；与父母同住的人，也鲜少分担家务或生活开销。有时是因父母将子女视为长不大的孩子来监护，让子女失去许多体验人生的机会。

二、丧失承担责任与解决问题的能力

长期在父母的保护下，大小事都接受父母的安排，养成子女自私的性格与依赖的习惯，不但把自己该承担的责任丢给父母，也缺乏独立思考和解决问题的能力。近年来许多公司应徵新人面谈时，索性邀请父母一起来。

三、习惯倚赖父母，不知感恩

近年来啃老族（不上班，靠父母的存款与退休金生活，或长期住在父母家靠父母供养者）的比例逐年增加，尤有什者，因索要钱财不遂而对父母施暴的新闻也屡见不鲜。

四、夫妻不同心，衍生婆媳相处与隔代教养的问题

婚后若与父母同住，常导致将自己身为丈夫、妻子、父亲、母亲的责任移转到父母身上；优先以父母的意见为主，忽略配偶的意见、感受与需要。若有了孩子，更常在孩子的管教上出现意见分歧，久而久之，问题就像滚雪球般难以收拾，什至发生子女婚姻受损与离异的情形。

五、让子女失去鬥志，损失挑战自己的机会

因为有父母的经济支持或责任分担，子女更注重生活享受：开比父母更好的车，旅遊、购物、吃大餐等，没有接受挑战的动力，也不为自己设定目标，非常可惜。然而大多数的上一辈多是省吃俭用。我常想，生命中最大的快乐与满足，往往是辛苦付出、流汗流泪后所得的成果，这样的成果才让人一生受用、回味无穷，他们却没有这样的享受。

六、父母亲不清楚钱是谁的，一心想留给孩子

申命记八章17节说：「恐怕你心里说，『这货财是我力量、我能力得来的。』」大多父母，即使是基督徒，常误以为财富是自己的能力挣来的，忘记得货财的能力是来自上帝，钱的主人是神，因而不求问神钱要如何支配与使用，一心一意只想留给孩子。

神要我们学习的四个重要财务观

创世记二章24节提到：「人要离开父母，与妻子连合，二人成为一体。」若留心反覆思想，会惊觉这与我们华人传统习俗文化背道而驰。在华人传统文化中，不与父母同住常给人不孝的观感；但圣经指出人要离开父母，这样看来岂不是大逆不道吗？若这样做，父母情何以堪？难道子女成年，翅膀硬了就想飞走了？有时即使父母没有说出口，却有一条无形的线牵引著子女。但圣经中多达十处提到：当（要）孝敬父母。如：「当孝敬父母，使你的日子在耶和华─你神所赐你的地上得以长久。」（出埃及记20：12）

▲夏娃被造，米开朗基罗壁画。「人要离开父母与妻子联合，二人成为一体。」（创世记2:22)
图源：Michelangelo, Creation of Eve, 1508-12

那么，离开父母与孝敬父母，两者看似衝突的情况下，到底神要我们学习什么呢？以下容我从圣经财务观的角度来分享四个重要观念：

一、神要我们在经济与财务上独立自主

哈该书二章8节：「万军之耶和华说：银子是我的，金子也是我的。」离开父母，才是真正成长、成熟的开始。在我还是小孩的年代，记忆中，一个男生成为有肩膀的男人是从当兵开始。当兵，意味著离开家、离开父母、独自生活、独自面对问题、解决问题。尤其不再倚赖父母经济上的支持，学习计划生活与未来，自己规划并分配财务，当体认到金银都来自于神，就能成为忠心、良善又有见识的好管家。即使尚未进入婚姻，也要在经济与财务上独立自主。

二、神要我们殷勤工作并承担责任

箴言六章6-8节：「懒惰人哪，你去察看蚂蚁的动作就可得智慧。蚂蚁没有元帅，没有官长，没有君王，尚且在夏天预备食物，在收割时聚敛粮食。」神不只要我们工作，还要透过殷勤工作享受自己努力的成果。「聚歛粮食」就是要我们储蓄与规划；经文提到「没有元帅，没有官长，没有君王」，提示我们要学习在没有任何催逼和要求的情形下，主动承担责任并管理神所赐的财富。进入婚姻的人，则必须与配偶彼此委身。从凡事听取父母的建议转变为优先与配偶讨论、共同承担责任、共同面对和解决问题，不再事事倚赖父母，为自己的新家庭负完全的责任。（其实尚未进入婚姻者也应如此。）

三、神要父母学习放手

加拉太书四章1-2节：「我说那承受产业的，虽然是全业的主人，但为孩童的时候却与奴僕毫无分别，乃在师傅和管家的手下，直等他父亲预定的时候来到。」我常听到许多父母亲会对成年的子女说：「家里不缺一双碗筷。」意思是：工作太辛苦，若不想做就不要做了。因为心疼子女吃苦，结果使孩子养尊处优、不断换工作、抱怨上司，什至成为啃老族、月光族（每月薪水花光，没有储蓄），其中不乏主内肢体的子女。此处经文特别提到「为孩童的时候却与奴僕毫无分别」，表示神要父母亲从小就训练孩子做事，跟训练奴僕一样；要在师傅和管家的手下训练他们。这让我想到：有时什至要易子而教，以免因自己心软反妨碍了子女的学习与成长。等孩子长大成人，能独立生活，就让他们自立，让他们抚养管教自己的子女，形成传承的循环，也就是「直等到他父亲预定的时候来到。」

四、神要父母学习信靠，相信神的应许与供应

箴言十三章22节说：「善人给子孙遗留产业；罪人为义人积存资财。」虽然神允许善人给子孙遗留产业，但也要透过许多管教与磨练，确定子女有足够的能力可以承接才遗留产业，因为圣经箴言二十章21节提醒父母：「起初速得的产业，终久却不为福。」所以父母一味地想将财富给子女的同时，是否能更深思想：

1、神赐下超过我们所求所想的财富，是要我们奉献更多在神国度的事工中，还是要我们留给子女？
2、神若赐给我们财富，岂不也会赐下足够的恩典给我们的子女？
3、子女拥有我们遗留的产业，对子女真的是祝福吗？也就是说，留属世财产给儿女之前，应该先给儿女属灵的财产，让他们能敬畏神，依照圣经的原则来经营管理属世的财产。

重整财富观与亲子关系

我有许多客户（尤其是基督徒），在真正了解神要透过钱财来完成神在自己生命中的旨意后，重新调整对子女的管教与财富的支配，亲子关系慢慢有了好的改变。例如：子女愿意开始上班、帮忙承担家务与家庭开支；明白金钱与财产是神给父母亲的，是为了完成神的工作，未来不一定全是留给自己的等等。这些客户因此除了对自己的生命有了责任与盼望外，更鼓励子女自己追求神、亲近神、经历神。

亲爱的朋友，虽然传统文化可能使我们从小就受到世俗价值观的影响，但因著我们敬畏神，就能有新的眼光。诗篇一一一篇10节说：「敬畏耶和华是智慧的开端；凡遵行他命令的是聪明人。耶和华是永远当讚美的！」求神帮助我们有智慧的来处理安排金钱与产业，神「所求于管家的，是要他有忠心。」（哥林多前书4:2）求神帮助我们教导子女忠心，尤其在金钱的使用上要寻求神的心意。「教养孩童，使他走当行的道，就是到老他也不偏离。」（箴言22:6）愿神赐福。

註：
参见www.pwc.tw/zh/news/media/media-20150315.html

编者建议延伸阅读：
1.         温英干，「属灵家庭中的金钱与婚姻关系」，《使者杂志》，2015年7-8月号，网址
www.ambassadorsmagazine.org/分类文章/婚姻家庭/属灵家庭中的金钱与婚姻关系-温英干/?lang=hk。
2.         温英干，「防止亲人财务衝突五问」，《真爱家庭杂志》，2016年12月号，网址：www.familykeepers.org/magazine/Archive/FK092/p03.htm。