【個人理財系列】 衝擊與省思

聖經財務觀與華人文化

文／潘華庭

因此，人要離開父母與妻子聯合，二人成為一體。」（創世記2:24）

常見的華人傳統財務規劃習俗

當我與客戶討論財務規劃與資產配置時，影響思考與決策的關鍵因素，常常是華人的傳統習俗與文化。例如：

一、期望能為子女買房置產

父母親常擔心現在景氣不好，子女賺錢不容易，如果可以為他們買房，必能減少子女的房貸負擔，也藉此展現對子女的疼愛。

二、成年子女與父母親同住，二代、三代同堂

無法送子女房產的父母，往往心疼孩子要獨自負擔房租、家務、三餐料理、接送幼齡子女、不容易存錢等……。當然，子女願意與父母同住，常被視為孝順父母，父母也因數代同堂被視為擁有好福氣。

三、錢財管理與分配不均，造成家族成員為了金錢打死不相往來

華人「有土斯有財」的傳統觀念，造成長輩擁有不動產的比例偏高，這種現象導致進行贈與、繼承或財產分割時難度增加，難以公平處理。

四、財產傳子不傳女的現象仍普遍存在

在臺灣，依法兒女都有遺產繼承權，但重男輕女的文化在財產繼承或贈與時仍然特別鮮明。根據最新的調查結果，此情況除了大都會區因少子化有所改善，在偏鄉地區的大家庭或大家族中，女兒因道德勸說而被迫拋棄繼承的現象仍普遍存在。根據財政部統計，臺灣擁有遺產者近七成是男性，拋棄遺產的繼承人中半數以上為女性，顯示遺產分配仍是傾向傳子不傳女。註

▲婚禮：人要離開父母與妻子連合，二人成為一體。

華人傳統財務習俗的影響

一、子女缺乏經濟獨立的能力與生命成長的機會

許多上班多年的人，無論單身或已婚，雖然有收入，仍不定期跟父母伸手要錢；與父母同住的人，也鮮少分擔家務或生活開銷。有時是因父母將子女視為長不大的孩子來監護，讓子女失去許多體驗人生的機會。

二、喪失承擔責任與解決問題的能力

長期在父母的保護下，大小事都接受父母的安排，養成子女自私的性格與依賴的習慣，不但把自己該承擔的責任丟給父母，也缺乏獨立思考和解決問題的能力。近年來許多公司應徵新人面談時，索性邀請父母一起來。

三、習慣倚賴父母，不知感恩

近年來啃老族（不上班，靠父母的存款與退休金生活，或長期住在父母家靠父母供養者）的比例逐年增加，尤有甚者，因索要錢財不遂而對父母施暴的新聞也屢見不鮮。

四、夫妻不同心，衍生婆媳相處與隔代教養的問題

婚後若與父母同住，常導致將自己身為丈夫、妻子、父親、母親的責任移轉到父母身上；優先以父母的意見為主，忽略配偶的意見、感受與需要。若有了孩子，更常在孩子的管教上出現意見分歧，久而久之，問題就像滾雪球般難以收拾，甚至發生子女婚姻受損與離異的情形。

五、讓子女失去鬥志，損失挑戰自己的機會

因為有父母的經濟支持或責任分擔，子女更注重生活享受：開比父母更好的車，旅遊、購物、吃大餐等，沒有接受挑戰的動力，也不為自己設定目標，非常可惜。然而大多數的上一輩多是省吃儉用。我常想，生命中最大的快樂與滿足，往往是辛苦付出、流汗流淚後所得的成果，這樣的成果才讓人一生受用、回味無窮，他們卻沒有這樣的享受。

六、父母親不清楚錢是誰的，一心想留給孩子

申命記八章17節說：「恐怕你心裡說，『這貨財是我力量、我能力得來的。』」大多父母，即使是基督徒，常誤以為財富是自己的能力掙來的，忘記得貨財的能力是來自上帝，錢的主人是神，因而不求問神錢要如何支配與使用，一心一意只想留給孩子。

神要我們學習的四個重要財務觀

創世記二章24節提到：「人要離開父母，與妻子連合，二人成為一體。」若留心反覆思想，會驚覺這與我們華人傳統習俗文化背道而馳。在華人傳統文化中，不與父母同住常給人不孝的觀感；但聖經指出人要離開父母，這樣看來豈不是大逆不道嗎？若這樣做，父母情何以堪？難道子女成年，翅膀硬了就想飛走了？有時即使父母沒有說出口，卻有一條無形的線牽引著子女。但聖經中多達十處提到：當（要）孝敬父母。如：「當孝敬父母，使你的日子在耶和華─你神所賜你的地上得以長久。」（出埃及記20：12）

▲夏娃被造，米開朗基羅壁畫。「人要離開父母與妻子聯合，二人成為一體。」（創世記2:22)
圖源：Michelangelo, Creation of Eve, 1508-12

那麼，離開父母與孝敬父母，兩者看似衝突的情況下，到底神要我們學習甚麼呢？以下容我從聖經財務觀的角度來分享四個重要觀念：

一、神要我們在經濟與財務上獨立自主

哈該書二章8節：「萬軍之耶和華說：銀子是我的，金子也是我的。」離開父母，才是真正成長、成熟的開始。在我還是小孩的年代，記憶中，一個男生成為有肩膀的男人是從當兵開始。當兵，意味著離開家、離開父母、獨自生活、獨自面對問題、解決問題。尤其不再倚賴父母經濟上的支持，學習計劃生活與未來，自己規劃並分配財務，當體認到金銀都來自於神，就能成為忠心、良善又有見識的好管家。即使尚未進入婚姻，也要在經濟與財務上獨立自主。

二、神要我們殷勤工作並承擔責任

箴言六章6-8節：「懶惰人哪，你去察看螞蟻的動作就可得智慧。螞蟻沒有元帥，沒有官長，沒有君王，尚且在夏天預備食物，在收割時聚斂糧食。」神不只要我們工作，還要透過殷勤工作享受自己努力的成果。「聚歛糧食」就是要我們儲蓄與規劃；經文提到「沒有元帥，沒有官長，沒有君王」，提示我們要學習在沒有任何催逼和要求的情形下，主動承擔責任並管理神所賜的財富。進入婚姻的人，則必須與配偶彼此委身。從凡事聽取父母的建議轉變為優先與配偶討論、共同承擔責任、共同面對和解決問題，不再事事倚賴父母，為自己的新家庭負完全的責任。（其實尚未進入婚姻者也應如此。）

三、神要父母學習放手

加拉太書四章1-2節：「我說那承受產業的，雖然是全業的主人，但為孩童的時候卻與奴僕毫無分別，乃在師傅和管家的手下，直等他父親預定的時候來到。」我常聽到許多父母親會對成年的子女說：「家裡不缺一雙碗筷。」意思是：工作太辛苦，若不想做就不要做了。因為心疼子女吃苦，結果使孩子養尊處優、不斷換工作、抱怨上司，甚至成為啃老族、月光族（每月薪水花光，沒有儲蓄），其中不乏主內肢體的子女。此處經文特別提到「為孩童的時候卻與奴僕毫無分別」，表示神要父母親從小就訓練孩子做事，跟訓練奴僕一樣；要在師傅和管家的手下訓練他們。這讓我想到：有時甚至要易子而教，以免因自己心軟反妨礙了子女的學習與成長。等孩子長大成人，能獨立生活，就讓他們自立，讓他們撫養管教自己的子女，形成傳承的循環，也就是「直等到他父親預定的時候來到。」

四、神要父母學習信靠，相信神的應許與供應

箴言十三章22節說：「善人給子孫遺留產業；罪人為義人積存資財。」雖然神允許善人給子孫遺留產業，但也要透過許多管教與磨練，確定子女有足夠的能力可以承接才遺留產業，因為聖經箴言二十章21節提醒父母：「起初速得的產業，終久卻不為福。」所以父母一味地想將財富給子女的同時，是否能更深思想：

1、神賜下超過我們所求所想的財富，是要我們奉獻更多在神國度的事工中，還是要我們留給子女？
2、神若賜給我們財富，豈不也會賜下足夠的恩典給我們的子女？
3、子女擁有我們遺留的產業，對子女真的是祝福嗎？也就是說，留屬世財產給兒女之前，應該先給兒女屬靈的財產，讓他們能敬畏神，依照聖經的原則來經營管理屬世的財產。

重整財富觀與親子關係

我有許多客戶（尤其是基督徒），在真正了解神要透過錢財來完成神在自己生命中的旨意後，重新調整對子女的管教與財富的支配，親子關係慢慢有了好的改變。例如：子女願意開始上班、幫忙承擔家務與家庭開支；明白金錢與財產是神給父母親的，是為了完成神的工作，未來不一定全是留給自己的等等。這些客戶因此除了對自己的生命有了責任與盼望外，更鼓勵子女自己追求神、親近神、經歷神。

親愛的朋友，雖然傳統文化可能使我們從小就受到世俗價值觀的影響，但因著我們敬畏神，就能有新的眼光。詩篇一一一篇10節說：「敬畏耶和華是智慧的開端；凡遵行他命令的是聰明人。耶和華是永遠當讚美的！」求神幫助我們有智慧的來處理安排金錢與產業，神「所求於管家的，是要他有忠心。」（哥林多前書4:2）求神幫助我們教導子女忠心，尤其在金錢的使用上要尋求神的心意。「教養孩童，使他走當行的道，就是到老他也不偏離。」（箴言22:6）願神賜福。

註：
參見www.pwc.tw/zh/news/media/media-20150315.html

編者建議延伸閱讀：
1.         溫英幹，「屬靈家庭中的金錢與婚姻關係」，《使者雜誌》，2015年7-8月號，網址www.ambassadorsmagazine.org/分類文章/婚姻家庭/屬靈家庭中的金錢與婚姻關係-溫英幹/?lang=hk。
2.         溫英幹，「防止親人財務衝突五問」，《真愛家庭雜誌》，2016年12月號，網址：www.familykeepers.org/magazine/Archive/FK092/p03.htm。