66期神國管家 Kingdom Stewardship

淺談疫情衝擊下的財務管理

 

文╱潘華庭

 

 

個性顯於花錢習慣

 

在生活中,我們會用甚麼字詞來形容一個人?除了高、矮、胖、瘦、漂亮、強壯等等來形容外表,我們也會說,這人很大方、小氣、吝嗇、節儉、精打細算、愛計較等等。原來,個人使用金錢的方式與態度也能成為個性的形容詞。

 

使用金錢的態度與方式,代表著個人對生命的價值觀、行事為人,與品格。更在不知不覺中,決定要不要與對方成為好朋友。

 

歷代志上29章11節說:「耶和華!尊大、能力、榮耀、強勝、威嚴都是祢的,凡天上地下的都是祢的,國度也是祢的,並且祢為至高,為萬有之首。」從經文中可以明白,所有一切都是神的。大多數教會教導奉獻收入的十分之一,卻鮮少提到另外的十分之九如何使用?然而,這十分之九不也屬於神?

 

疫情下的理財覺醒

 

從2020年新冠肺炎全球爆發至今,許多人的財務受到大幅影響,更多人收入減少,甚至失去工作、陷入財務危機。臺灣防疫控制相較其他國家嚴謹,全世界仍有許多國家疫情非常嚴重,經濟上造成嚴峻衝擊,個人與家庭財務狀況受到嚴重的損失及傷害!

 

疫情使得許多人意識到,過去使用金錢並沒有完全執行良好的管理。當災難臨到地上時,沒有依照真理教導積蓄寶物膏油,實際生活中缺乏足夠的存款,甚至沒有存款,如經上所說的隨得來隨吞下(參考箴言21:20)。在危機狀況中或環境改變時,毫無招架與應變的能力!因此,聖經理財原則是迫切的必修課。

 

因防疫隔離,讓我們回歸家庭,因此凸顯家庭、婚姻、親子關係與金錢使用習慣等等挑戰。神讓我們趁這段時間重新檢視生命、生活是否真是合乎祂的心意。

 

透過疫情,讓我們靜思:疫情對我和家人有哪方面的影響?要提醒我甚麼?要我調整甚麼?抑或要我學習甚麼?

 

報導中的警報

 

筆者最近常被問到:我現在收入減少,有一點錢,可以投資嗎?在家動動手指就能賺錢?要如何創造被動收入?現在投資甚麼最好?要投資多少?哪個獲利最高?是股票或是基金?還有關於全球瘋迷的加密貨幣如比特幣等的問題。

 

回答以上這些問題前,我們先來看看以下的報導。

 

2020年10月30日《今周刊》報導臺灣儲蓄水位拉警報!臺灣金融研訓院於2020年10月30日發布首份金融生活調查報告 1 ,調查顯示全臺竟有高達三成的民眾存款低於50,000元,其中完全沒有儲蓄者比例達16.6%。此份調查歷經逾半年的規劃及全國性電話訪查,訪查範圍涵蓋臺、澎、金、馬共22縣市,總計有22,061位受訪者。

 

2020年10月31日《遠見》網上雜誌報導 2 :臺灣人很會儲蓄嗎?這迷思要被打破了!根據金融研訓院最新調查,臺灣民眾有近兩成一週內十萬元都籌不出來,47%的家庭入不敷出。但另外兩成七的民眾存款達75萬元以上,自認充足。這顯示儲蓄的兩極化―有錢人很愛存錢,窮人則根本存不住錢。在應對緊急財務風險方面,那些無法在一週內緊急籌到十萬元的民眾,連向親朋好友借錢都無法;另外15.5%連支應生活都有困難。金融研訓院院長黃崇哲表示,這些民眾在面臨突發狀況,例如突然失業、疾病、或意外等衝擊時,缺乏足夠的緩衝應對與恢復能力。

 

報導顯示,疫情造成許多家庭陷入更深的經濟困境與無助,甚至因為沒有存款,導致失去對未來生命與生活的盼望與信心。不僅如此,似是而非的論述隨處可見;銀行、投信、投顧等機構,在社群媒體上大量注入廣告,鼓勵民眾借錢投資,甚至打出「富人都是債台高築」、「會負債的人有富人思維」等與聖經教導完全背道而馳的觀念,鼓勵大眾借錢投資、用錢滾錢、拿別人的錢來賺錢、快速累積財富、創造被動收入⋯⋯!其中不乏弟兄姊妹因此失去僅有的存款,甚至負債。

 

理財始於平日

 

不是在危機中才要理財;理財的原則始於平日。以下是六點提醒:

 

1.  存錢真的很重要;
2.  身上有現金真的很重要;
3.  財務規劃的變現能力真的很重要;
4.  錢花出去了,不見得再賺得回來;
5.  如果還有負債,更不能去投資;
6.  增加收入很重要;平常就要做預備,提升自己就業與競爭能力。

 

▲理財始於平日,如同天晴時就把傘預備好。

 

如何為目前財務狀況做「健康檢查」?以下是六點鼓勵:

 

1.  我是否有養成記帳、存錢的好習慣;
2.  我們每個人都不同,必須依照自己家庭家族檢視財務狀況;
3.  若有負債,負債有多少;
4.  我是否看似樣樣都有,卻是樣樣負債;
5.  若收入原本就不夠用,務必檢視為甚麼不夠用,要如何增加收入;
6.  如果緊急預備金都不夠,千萬不能去投資。

 

只要願意,我們都可以學習聰明理財術。以下是六個步驟:

 

1.  奉獻─奉獻不是需要,不是想要,切記是必要;

2.  存錢─尤其是3-6個月的緊急預備金;
3.  省錢─有時候省錢就是賺錢;
4.  更加精打細算各項花費與開銷;
5.  若有負債,一定要有還債計畫,且盡快還清債務;
6.  檢視工作與收入。

 

請謹慎檢視每個花費與支出,是「需要」還是「想要」?從現在開始,還要多加一個「必要」;疫情期間,若非「必要」,盡量少花費。

 

疫情期間如何為神聰明理財,以下是五點建議:

 

1.  先把錢守好;
2.  不要心軟任意投資、尤其年長者,一定要清楚、明辨;
3.  千萬不要亂投資,尤其不要相信短期、高獲利的投資;
4.  真實面對現況,做好安全財務規劃;
5.  若有更多財富,請提早規劃奉獻在教會與神國度事工。

 

馬太福音25章裡主耶穌所說的才幹比喻中,主人如此稱讚、託付僕人:「你這又良善又忠心的僕人,你在不多的事上有忠心,我要把許多事派你管理,可以進來享受你主人的快樂。」真心祝福各位讀者為神成為忠心、良善,又有見識的管家。無論全球疫情如何演變,一生都能以合乎聖經原則的財務規劃,享受金錢與財富;透過金錢使用與奉獻,祝福自己、家人,與更多人,來榮耀上帝。

 


 

註:
1.  臺灣金融研訓院報導,請參閱https://web.tabf.org.tw/if/materialDetail?catId=3
2.  《遠見》網上雜誌報導,請參閱https://www.gvm.com.tw/article/75489

 

 

潘華庭,臺灣偏鄉弱勢關懷發展互助合作協會理事長,加百利國際財富管理顧問有限公司總經理,加百利聖經理財團隊創辦人,安泰保險經紀人股份有限公司執行長。擁有國際理財規劃師及心理諮詢師證照,並為中華波阿斯協會約書亞管理學院老師。熱愛生命、專心致力於國內外福音事工,偏鄉弱勢服事及脫貧計畫,並參與企業家成就國度企業與大使命,用生命影響生命之事工。

 

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