基督徒全方位理財

專訪傅艾瑞克（Eric Vogen）：異象投資管理公司（Vision Capital & Management）創辦人兼執行長

本刊採訪小組／吳貞慧、駱良基、廖美惠

攝影／廖美惠

▲2008年神國資源文化實務營某次晚間講座，傅艾瑞克親自為大家介紹基督徒全方位理財的基本觀念。

夢想與信心的財務專家

身為牧師之子的傅艾瑞克，十九歲即取得股票仲介執照，屢創佳績，擁有二十餘年豐富的國際投資經歷，最高時期操作股票達數億美元！因著一次夢中異象，積極回應了神對他的呼召，十年前與妻子共同成立「異象投資管理公司」。自此一生致力於結合理財專業與基督信仰，以專業精準的財務分析及策略，幫助客戶達到全方位的理財規劃。

傅艾瑞克以自創的「異象輪盤」（Vision Wheel）課程作為財務規劃的基本工具，此工具以信心為出發，助人透過尋求顧問、正確投資計畫、克服攔阻等來達到成功財務目標，進而施與奉獻，發揮生命最高意義。傅艾瑞克最獨特的財務規劃就是激勵他的客戶，信心與財務比翼雙飛，找出自己的熱情反應出的生命價值，積極投資在屬神的永恆國度上。

儘管目前全球經濟局勢動盪不安，傅艾瑞克和我們互勉：「要有信心，只要世界仍正常運轉，基督徒不必被眼前的經濟現況所擊倒。就像天氣變差一樣，我們能做的就是帶傘防備。讓我們繼續抓住神的應許，堅信神所賜的平安不像人所賜的；不要憂愁，更不要膽怯！」

傅艾瑞克與妻子在各地主領有關信仰與財務規劃、活出真平安、全方位理財等專題講座。詳情參見企業網站：www.visioncapitalmgt.com。

Q：你是如何走上專業理財這條路？

因為家父是牧師，從小家裡經濟情況不太好，我總希望長大後能多賺些錢。小學階段就開始打工；十九歲考上股市交易員，開始操盤；大學畢業後就讀MBA，再進入金融投資公司，一路上都很順利。可以說從小到大，我的工作都和金錢有關。

志得意滿的我，股票金額操作愈來愈大，和神的關係卻愈走愈遠。一次異象中，神讓我看到無數的箭頭符號不停向上飛⋯⋯。夢醒時，我不停思索這個異象的意義，許多問題浮現：神為什麼讓我做這樣的夢？那些不停飛升的符號究竟代表什麼？我的人生目的是什麼？我能用我的專業為神、為人做些什麼事？我突然醒悟，難道要等到回歸天家才能榮神益人？何不趁著在地上的年日，把握光陰，做討神喜悅的事？於是不久後我轉換職場，與妻子成立異象投資管理公司，專門服務基督徒作全方位的理財規劃。

Q：你如何將個人信仰與理財專業結合？

回顧過去二十多年的職業生涯，神曾經四次改變我的角色。過去的風光也許難以割捨，轉換職場也非易事，但我一心信靠上帝，因為我相信，祂會藉著不同的考驗來磨練我、塑造我，帶我走向更寬廣的道路。

對於前來委託、諮詢的客戶，我都會先安排時間，耐心傾聽他們所嚮往的生活目標、人生理想及各方面所需，才進一步研擬出一套兼顧個人財務考量的長期理財投資計畫。

很榮幸可以幫助我的客戶將信仰與理財加以結合。當一個人忠於信仰及自己，所追求的夢想會比較容易實現。客戶群中有不少寶貴的見證，他們都很願意長期贊助有負擔的非營利組織，當他們這麼做的同時，也經歷到投資獲利的回報。

Q：你如何經歷神的祝福？

從小到大，我一直蒙受神的祝福。父親是個愛主的牧者，妻子是敬虔的基督徒，幾年前神也賜給我一個可愛的女兒。此外，妻子對理財的專業知識涉獵極深，結婚十幾年，我們始終相互扶持，經歷神的祝福與教導；事業上也有一群領受相同異象的同工一起服事。這一切都是神的賞賜。

還記得幾年前，我曾參加「鐵人三項」（跑步、游泳、腳踏車）競賽，就在離終點不遠處，我突然摔倒，躺在地上不醒人事。後來才知道，幸好在我跌倒之處停著一部救護車，若不是救護車近在咫尺，當時缺氧的我可能連命都沒了。實在要感謝主的保守！

▲營會創辦人高俐理老師帶領大家，為傅艾瑞克結合信仰與理財的精湛講座，致上萬分謝意。

Q：成長過程中，有屬靈導師幫助你嗎？

談到幫助我屬靈成長的恩師，莫過於路得派的默利牧師及師母（Herb & Dolores Mirly）。1998年，我在北卡參加了他們為期兩年的基督徒夫妻訓練營（Charlotte Leadership Forum），得到他們多方的啟發。事實上，我今天所做的很多事工，都與他們的教導有關。從1998年至今，這對夫妻傳授我很多策略，對我日後不論輔導客戶或靈命突破，都助益甚大。默利牧師的教導，奠定了我在基督徒理財專業上的追求與成長。

Q：在你的客戶中，阻礙他們投資理財最大的困難是什麼？

一般來說，信心不足、憂心膽怯和缺乏安全感是客戶裹足不前的三大原因。這幾乎是所有投資人的通病，從屬靈層面來看，正是無法將憂慮完全交託給那顧念我們的神（參考彼得前書5：7）。

我通常會從兩方面來幫助他們。第一，想辦法引導他們學習甘心樂意地付出。我會鼓勵他們嘗試小額捐款，透過「給予」來增加對理財的信心。第二，向他們分析「樂於付出」的回報之大，就像水中的漣漪般，會不斷往外延伸擴大。

除了加強心理建設，另一個造成投資人缺乏安全感的原因，可能是客戶本身尚未擬定完善的理財規劃，而全方位理財的要領，正是分散投資，以抑制風險。

Q：請談談如何做好妥善的財務投資分配。

我們可以把資產概略分為四大項，我稱為「CABS」原則。C是指現金（Cash）；A是指房地產、黃金、外幣等其他（Alternatives）；B是指債券（Bonds）、S就是股票（Stock）。這四大資產中，每一大類各有其投資策略與方法，牽涉到不同的專業知識與技巧。

至於比例分配可因人而異，重要的還是把握風險分散的原則。通常，我問客戶的第一個問題不是「你想賺多少？」，而是「你可以承受多少風險？」，這是每個投資人必須誠實自問的問題。面臨當前的經濟情勢，每個家庭需要不同，但是現金部分理當足夠應付家庭的短期及緊急所需。

Q：你用什麼具體方法幫助客戶在理財及靈命方面成長？

我和妻子及一些專家學者發展出一套名為「異象輪盤」的課程，透過這個工具，釐清他們的財務目標及生命目標，幫助他們前瞻未來在財務及靈命上所要努力的方向。當客戶決定委託我們公司作為他們的財務顧問時，我會要求客戶務必參與「異象輪盤」的課程。

我常建議客戶追求討神喜悅的生活方式，我也以身作則。基督徒的生活不應只是讀經、禱告、工作、生活，我相信，每個人都有他最關心、最在乎的事。我鼓勵大家花時間找出你這四大項目，我稱為「慈善之心」（Giving Heart），然後針對這四個項目奉獻你的時間、才幹或金錢；就像心臟有四個心房，我認為每個人一生中一定可以找到自己最關注的四個層面。

以我自己為例，我最關注的就是音樂、美術、弱勢關懷及激勵人們付出愛。一方面我長期與這四大類慈善機構合作，一方面我身體力行，在每天的生活中，不論所思、所想、所行，都與這些事息息相關，這讓我感到生活特別有意義！例如，我召集了一些對音樂愛好的年輕人組成敬拜團；定期支持畫廊；到偏遠地區幫助受虐兒童；到外地演說，激勵人們。當然，因為我的專業是理財，所以我把每週三下午空出來，義務為大學生或年輕人做財務診斷分析。

Q：可否進一步說明，如何把「慈善之心」化為行動？

舉個實例吧。我有個女客戶，一直很想離開她的教會。懇談之後，我發現她對美的事物特別熱衷，而她離開教會最大的原因，竟然是因為教會的環境不夠美化。

我們告訴她，適度愛美是一種美德，不必感到內疚，以前從沒有人這樣告訴過她。做完她個人的財務分析、投資決策與風險評估後，我們向她說明「慈善之心」的意義，請她提出四項她最關愛的事。想當然爾，她把「愛美」列為其中之一。

會談結束前，這位女士突然靈機一動，滿心歡喜地表示，她決定拿出一小部分錢，為教會長期添購花卉，親自將教會佈置得美輪美奐。

回去後，她馬上與教會牧師和長執們討論。幾週之後，教會換上新地毯，牆壁刷了新油漆，每個主日講臺都以鮮花佈置，公佈欄也重新包裝，整個教會因此煥然一新，欣欣向榮。

由於這位女士將自己最關注的事和「慈善之心」連結在一起，產生了這麼美好的結果，後來還吸引很多人到這教會。神也大大獎賞她，幾年內，從十萬美元的投資獲利，增長到近百萬美元。

這位女士不但排除了屬靈的絆腳石，回應神的呼召，還發掘並貢獻出自己的性向和才幹，從消極逃避，轉為積極付出。一件平凡的小事，牽引出層層的祝福，讓這位女士在心靈與財務上享受平安與喜樂。這是許多實踐「慈善之心」的美好回報之一。

Q：面臨經濟低谷，基督徒如何保有一顆對財務平安的心？

景氣不振、經濟低谷的確會影響很多人。根據我多年觀察，人愈是有錢，活得愈不快樂。儘管目前金融海嘯席捲全球，但是不要忘記，最終掌權的是神！

不論是在景氣的高峰或低谷，基督徒都要維持一樣的心態。聖經上明白告訴我們，有錢並不等於擁有平安、喜樂、滿足的人生。約翰福音十四章27節，主耶穌說：「我留下平安給你們；我將我的平安賜給你們。我所賜的，不像世人所賜的。你們不要憂愁，也不要膽怯。」基督徒一定要有這樣的確據，神所賜的平安絕不加上憂慮（參考箴言10：22）。

我們還可以從三方面來思想並體會「神所賜的平安」。

1. 從信念上接受平安：相信神是我們天上的父，祂必愛我們、保護我們到底。

2. 從生活上活出平安：鼓勵大家認真找到自己的「慈善之心」，當我們了解並對神的呼召產生回應，了解永恆的價值大於世上短暫的財富，我們的心必然得著滿足，而知足的心必會帶來感恩與平安。

3.  從財務上理出平安：將所得支配分為四大類：生活所需、退休規劃、慈善奉獻、永恆投資，再從這四大類逐一列出預算與計畫。基督徒不需要天天看股票消息，過度受到財經波動的影響，定期每季和財務分析師討論即可。

Q：對華裔基督徒，你有什麼忠告？

根據《華爾街日報》的一項統計資料，美國2007年宗教相關團體所收的奉獻達一千多億美元，約佔全國所有奉獻種類的三分之一。令人震驚的是，正值經濟蕭條、失業率提高的美國，奉獻不但沒有少，反而締造有史以來的新高，可見積財寶在天上的觀念，已被很多美國人所接受。

哥林多後書第九章一直是我很喜歡的一段經文，第6節說得很清楚，「少種的少收，多種的多收。」這個觀念，是每個基督徒應當時常自我提醒的。

由於投資趨向多元化，這幾年我對中國及亞洲國家多有接觸。我認為，21世紀應該是亞洲人的世紀。或許是因為文化背景、風土民情的不同，亞洲人對慈善宗教團體或非營利機構奉獻的觀念和美國人有所不同。但是，相對來說，這類奉獻在亞洲應有更大的成長空間。

金錢時常在奪取我們對神的注意力。大家都很熟悉的一段經文，「因為你的財寶在哪裡，你的心也在那裡。」（馬太福音6：21）真是一針見血！確實，我們如何分配金錢，實實在在影響我們和神之間的關係。

我的心願是在不久的將來，能有更多機會更深認識亞洲人，好向他們分享基督徒全方位投資理財的概念。願與諸位在禱告中彼此記念。